Aynı belgede birden çok katman
Masraflar
Kuruluş, yönetim, risk, yatırım, değişiklik ve çıkış masraflarını belirleyin. Nasıl ve ne kadar süre kesildiğini, azaltma veya aktarım değerini nasıl etkilediğini sorun.
Riskler ve varsayımlar
Yatırımı, olası dalgalanmayı, kullanılan varsayımları ve garanti edilmeyen kısmı belirleyin. Aynı temeldeki senaryoları karşılaştırın ve her varsayımın adını isteyin.
Garantiler ve teminatlar
Garanti sözleşmede tutarı, tarihi ve koşullarıyla yer almalıdır. Örneklerden ayırın; ölüm, iş göremezlik, prim muafiyeti, istisnalar ve bekleme sürelerini ayrıca okuyun.
İmzadan önce açıklık testi
Bir cevap maddeye veya çizelgeye bağlanamıyorsa yazılı açıklama isteyin.
Tam masraflar
Süre boyunca masraf dökümünü, kesinti yöntemini ve duraklama, dönüşüm veya aktarım etkilerini isteyin.
Görünür riskler
Piyasa riskini kimin taşıdığını, hangi değerlerin düşebileceğini, hangi varsayımların sonucu değiştirdiğini ve hangi korumanın sözleşmesel olduğunu açıklatın.
Doğrulanabilir değerler
Hayat sigortasında farklı tarihlerdeki tasfiye değerlerini ve inceleme yolunu isteyin; belgelerin tarihli sürümünü saklayın.
Doğrulanmış sonucu saklayın
Konuyu sonraki bir karardan önce yeniden kontrol edebilmek için tarihi, kaynağı, kurum cevabını ve kullanılan sözleşme sürümünü kaydedin.
Örtülü vaat yok
- Olumlu senaryo, öngörülen değer veya vergi örneği sermaye ya da getiri garantisi değildir.
- FINMA sigortacıları denetler fakat ürünü seçmez ve her özel hukuk uyuşmazlığını karara bağlamaz.
- İçerik toplam masrafı, gelecek değeri, gerekli korumayı veya kişinin risk taşıma gücünü hesaplamaz.
Doğrulanmış İsviçre federal kaynakları
Resmî referans kaynaklar Fransızca sunulmaktadır. Bu Türkçe içerik editoryal bir açıklamadır; resmî çeviri, vergi veya sözleşme danışmanlığı değildir. Güncel sınırlar doğrudan Federal Vergi İdaresinin sayfasından kontrol edilir ve burada yıllık tutar olarak kopyalanmaz. Resmî metinler, yetkili makam ve kurum belgeleri belirleyicidir.
- AFC — Liste des fournisseurs de produits reconnus du pilier 3aFrançais · Vérification fiscale des fournisseurs et formes reconnues. Cette liste ne constitue ni un classement, ni une évaluation de qualité, de frais ou d’adéquation.↗
- FINMA — Assurance-vie individuelleFrançais · Cadre de surveillance des assurances-vie individuelles, notamment l’absence d’approbation générale des tarifs et les exigences relatives aux valeurs de règlement.↗
- FINMA — Vous avez un problème avec votre assuranceFrançais · Démarche préalable auprès de l’assureur, contrôle possible de valeurs de transformation ou de rachat et limites entre surveillance et litige de droit privé.↗
- Fedlex — Loi fédérale sur le contrat d’assurance (LCA)Français · Information précontractuelle et règles contractuelles générales pertinentes lorsqu’une solution de prévoyance prend la forme d’une police d’assurance.↗