Disa shtresa në një dokument
Kostot
Gjeni kostot e lidhjes, administrimit, rrezikut, investimit, ndryshimit dhe daljes. Pyesni si dhe sa gjatë zbriten dhe si ndikojnë në ulje ose transferim.
Rreziqet dhe supozimet
Identifikoni investimin, luhatjet, supozimet dhe pjesën e pagarantuara. Krahasoni skenarë mbi të njëjtat baza dhe kërkoni emërtimin e çdo supozimi.
Garancitë dhe mbulimet
Garancia duhet të jetë në kontratë me shumën, datën dhe kushtet. Ndajeni nga ilustrimet dhe lexoni veçmas vdekjen, paaftësinë, lirimin e primit, përjashtimet dhe pritjen.
Testi i qartësisë para nënshkrimit
Nëse përgjigjja nuk lidhet me klauzolë ose tabelë, kërkoni sqarim me shkrim.
Kostot e plota
Kërkoni inventarin e kostove gjatë afatit, mënyrën e zbritjes dhe efektet e ndërprerjes, transformimit ose transferimit.
Rreziqet e dukshme
Qartësoni kush mban rrezikun e tregut, cilat vlera mund të bien, cilat supozime ndryshojnë rezultatin dhe cila mbrojtje është kontraktore.
Vlerat e verifikueshme
Për sigurimin e jetës kërkoni vlerat e likuidimit në data të ndryshme dhe rrugën e kontrollit; ruani versionin e datuar të dokumenteve.
Ruani përfundimin e verifikuar
Shënoni datën, burimin, përgjigjen e institucionit dhe versionin e kontratës që ta kontrolloni sërish para një vendimi të mëvonshëm.
Pa premtim të nënkuptuar
- Skenari pozitiv, vlera e parashikuar ose shembulli tatimor nuk janë garanci kapitali ose kthimi.
- FINMA mbikëqyr siguruesit, por nuk zgjedh produktin dhe nuk vendos çdo mosmarrëveshje private.
- Përmbajtja nuk llogarit koston totale, vlerën e ardhshme, mbrojtjen e nevojshme ose aftësinë personale për rrezik.
Burime federale zvicerane të verifikuara
Burimet zyrtare referuese janë në frëngjisht. Ky përmbajtje në shqip është shpjegim redaksional, jo përkthim zyrtar dhe as këshillë tatimore apo kontraktore. Kufijtë aktualë kontrollohen drejtpërdrejt në faqen e Administratës Federale të Tatimeve dhe nuk kopjohen këtu si shuma vjetore. Mbizotërojnë tekstet zyrtare, autoriteti kompetent dhe dokumentet e institucionit.
- AFC — Liste des fournisseurs de produits reconnus du pilier 3aFrançais · Vérification fiscale des fournisseurs et formes reconnues. Cette liste ne constitue ni un classement, ni une évaluation de qualité, de frais ou d’adéquation.↗
- FINMA — Assurance-vie individuelleFrançais · Cadre de surveillance des assurances-vie individuelles, notamment l’absence d’approbation générale des tarifs et les exigences relatives aux valeurs de règlement.↗
- FINMA — Vous avez un problème avec votre assuranceFrançais · Démarche préalable auprès de l’assureur, contrôle possible de valeurs de transformation ou de rachat et limites entre surveillance et litige de droit privé.↗
- Fedlex — Loi fédérale sur le contrat d’assurance (LCA)Français · Information précontractuelle et règles contractuelles générales pertinentes lorsqu’une solution de prévoyance prend la forme d’une police d’assurance.↗