Varias capas en un documento
Costes
Identifica costes de contratación, administración, riesgo, inversión, modificación y salida. Pregunta cómo y durante cuánto tiempo se cobran y el efecto en reducción o transferencia.
Riesgos e hipótesis
Identifica soporte, posibles fluctuaciones, hipótesis utilizadas y parte no garantizada. Compara escenarios construidos con las mismas bases y exige nombrar las hipótesis.
Garantías y coberturas
Una garantía debe constar en el contrato con importe, fecha y condiciones. Sepárala de las ilustraciones y lee fallecimiento, incapacidad, exención de prima, exclusiones y esperas.
Prueba de claridad antes de firmar
Si una respuesta no remite a una cláusula o ficha, solicita aclaración escrita.
Costes completos
Pide el inventario de costes en el tiempo, método de cobro y efectos de interrupción, transformación o transferencia.
Riesgos visibles
Aclara quién soporta el riesgo de mercado, qué valores pueden bajar, qué hipótesis cambian el resultado y qué protección es contractual.
Valores verificables
En seguros de vida pide valores de liquidación en varias fechas y vía de revisión; conserva siempre la versión fechada de los documentos.
Guardar la conclusión verificada
Anota la fecha, la fuente, la respuesta de la institución y la versión contractual para poder revisar el punto antes de una decisión posterior.
Sin promesa implícita
- Un escenario favorable, valor proyectado o ejemplo fiscal no es garantía de capital o rentabilidad.
- La FINMA supervisa aseguradoras, pero no elige el producto ni decide todos los litigios privados.
- El contenido no calcula coste total, valor futuro, protección necesaria o capacidad personal para asumir riesgo.
Fuentes federales suizas verificadas
Las fuentes oficiales de referencia están disponibles en francés. Este contenido en español es una explicación editorial, no una traducción oficial ni asesoramiento fiscal o contractual. Los límites actuales se consultan directamente en la página de la AFC y no se copian aquí como cifras anuales. Prevalecen los textos oficiales, la autoridad competente y los documentos de la institución.
- AFC — Liste des fournisseurs de produits reconnus du pilier 3aFrançais · Vérification fiscale des fournisseurs et formes reconnues. Cette liste ne constitue ni un classement, ni une évaluation de qualité, de frais ou d’adéquation.↗
- FINMA — Assurance-vie individuelleFrançais · Cadre de surveillance des assurances-vie individuelles, notamment l’absence d’approbation générale des tarifs et les exigences relatives aux valeurs de règlement.↗
- FINMA — Vous avez un problème avec votre assuranceFrançais · Démarche préalable auprès de l’assureur, contrôle possible de valeurs de transformation ou de rachat et limites entre surveillance et litige de droit privé.↗
- Fedlex — Loi fédérale sur le contrat d’assurance (LCA)Français · Information précontractuelle et règles contractuelles générales pertinentes lorsqu’une solution de prévoyance prend la forme d’une police d’assurance.↗