Una matriz común de lectura
Aportaciones y duración
Pregunta si los pagos son voluntarios o programados por contrato, qué ocurre durante una pausa y qué vencimiento se aplica. Una obligación sostenible hoy puede pesar tras un cambio de ingresos.
Ahorro y protección
Separa la parte que construye el haber de las prestaciones por fallecimiento o incapacidad. Lee definiciones, exclusiones, esperas y prestaciones sin asumir cobertura solo por ser seguro.
Salida y transferencia
En una póliza pide por escrito valores de transformación y rescate en varias fechas. Para cada forma comprueba transferencia, inversiones, costes y efectos del cambio.
Documentos que deben cotejarse
Compara los mismos apartados y no decidas con una sola proyección central.
Condiciones y reglamento
Lee institución, forma 3a, obligación de prima, beneficiarios, riesgos cubiertos y procedimiento de modificación o transferencia.
Costes y escenarios
Pide costes explícitos, hipótesis de inversión, garantías escritas y escenarios desfavorables o neutros; una ilustración no es promesa.
Valores después de un cambio
Obtén efectos de pausa, reducción, transformación, rescate permitido o transferencia a otra institución.
Guardar la conclusión verificada
Anota la fecha, la fuente, la respuesta de la institución y la versión contractual para poder revisar el punto antes de una decisión posterior.
Lo que una lista no indica
- El reconocimiento fiscal no es recomendación comercial ni clasificación de rendimiento.
- La FINMA no aprueba en general las tarifas de vida individual; deben revisarse contrato y valores.
- Ninguna forma es mejor para todos y este sitio no determina adecuación personal.
Fuentes federales suizas verificadas
Las fuentes oficiales de referencia están disponibles en francés. Este contenido en español es una explicación editorial, no una traducción oficial ni asesoramiento fiscal o contractual. Los límites actuales se consultan directamente en la página de la AFC y no se copian aquí como cifras anuales. Prevalecen los textos oficiales, la autoridad competente y los documentos de la institución.
- OFAS — Le troisième pilierFrançais · Différence entre prévoyance liée et libre, personnes pouvant cotiser au pilier 3a, formes reconnues, bénéficiaires et motifs généraux de versement.↗
- AFC — Liste des fournisseurs de produits reconnus du pilier 3aFrançais · Vérification fiscale des fournisseurs et formes reconnues. Cette liste ne constitue ni un classement, ni une évaluation de qualité, de frais ou d’adéquation.↗
- FINMA — Assurance-vie individuelleFrançais · Cadre de surveillance des assurances-vie individuelles, notamment l’absence d’approbation générale des tarifs et les exigences relatives aux valeurs de règlement.↗
- Fedlex — Loi fédérale sur le contrat d’assurance (LCA)Français · Information précontractuelle et règles contractuelles générales pertinentes lorsqu’une solution de prévoyance prend la forme d’une police d’assurance.↗