استعمل جدول مقارنة واحداً
المساهمات والمدة
اسأل هل الدفعات اختيارية أم مجدولة تعاقدياً، وما الذي يحدث عند التوقف، وما تاريخ الاستحقاق. قد يصبح الالتزام المقبول اليوم مهماً إذا تغير الدخل.
الادخار والحماية
افصل الجزء الذي يبني الرصيد عن أي منفعة وفاة أو عجز. اقرأ التعاريف والاستثناءات وفترات الانتظار والمنافع من دون افتراض تغطية لمجرد أن الشكل تأميني.
الخروج والتحويل
في الوثيقة اطلب قيم التحويل والتصفية لتواريخ مختلفة كتابة. وفي كل شكل تحقق من النقل والاستثمارات والتكاليف وآثار التغيير.
وثائق توضع جنباً إلى جنب
قارن البنود نفسها ولا تتخذ القرار على أساس سيناريو مركزي واحد.
الشروط والنظام
اقرأ هوية المؤسسة وشكل 3a والتزام القسط والمستفيدين والمخاطر المغطاة وإجراء التعديل أو النقل.
التكاليف والسيناريوهات
اطلب تكاليف صريحة وافتراضات الاستثمار والضمانات المكتوبة وسيناريوهات محايدة أو سلبية؛ الرسم ليس وعداً.
القيم بعد التغيير
احصل على آثار التوقف أو التخفيض أو التحويل أو التصفية المسموح بها أو النقل إلى مؤسسة أخرى.
احتفظ بالنتيجة التي تم التحقق منها
سجّل التاريخ والمصدر ورد المؤسسة ونسخة العقد المستخدمة كي تعيد فحص المسألة قبل أي قرار لاحق.
ما لا تقوله القوائم
- الاعتراف الضريبي ليس توصية تجارية ولا ترتيباً للأداء.
- لا تعتمد FINMA تعرفة التأمين الفردي على الحياة بصورة عامة؛ افحص العقد والقيم.
- لا يوجد شكل أفضل للجميع ولا يقرر هذا الموقع الملاءمة الشخصية.
مصادر اتحادية سويسرية موثقة
المصادر الرسمية المرجعية متاحة بالفرنسية. هذا المحتوى العربي شرح تحريري وليس ترجمة رسمية ولا مشورة ضريبية أو تعاقدية. تُراجع الحدود الحالية مباشرة في صفحة الإدارة الفدرالية للضرائب ولا تُنسخ هنا كمبالغ سنوية. تبقى النصوص الرسمية والسلطة المختصة ووثائق المؤسسة هي المرجع الحاسم.
- OFAS — Le troisième pilierFrançais · Différence entre prévoyance liée et libre, personnes pouvant cotiser au pilier 3a, formes reconnues, bénéficiaires et motifs généraux de versement.↗
- AFC — Liste des fournisseurs de produits reconnus du pilier 3aFrançais · Vérification fiscale des fournisseurs et formes reconnues. Cette liste ne constitue ni un classement, ni une évaluation de qualité, de frais ou d’adéquation.↗
- FINMA — Assurance-vie individuelleFrançais · Cadre de surveillance des assurances-vie individuelles, notamment l’absence d’approbation générale des tarifs et les exigences relatives aux valeurs de règlement.↗
- Fedlex — Loi fédérale sur le contrat d’assurance (LCA)Français · Information précontractuelle et règles contractuelles générales pertinentes lorsqu’une solution de prévoyance prend la forme d’une police d’assurance.↗