افصل بين ثلاث حالات
الدفع عند التقاعد
اسأل المؤسسة عن الفترة والإجراء والوثائق وحساب الدفع وأثر استمرار النشاط. لا تطبق قواعد شخص آخر على حالتك.
الدفع المبكر
السكن الشخصي أو تغير العمل المستقل أو مغادرة سويسرا نهائياً أو العجز قد تخضع لأطر مختلفة. تتحقق المؤسسة من الشروط والأدلة.
التحويل
النقل إلى مؤسسة تقاعد أخرى ليس سحباً حراً. حدّد المستلم المعترف به ومسار الدفع وتاريخ القيمة وبيع الأصول والشروط التعاقدية.
حضّر تعليمات قابلة للتتبع
لا تلغِ العقد ولا تبع الاستثمار قبل توضيح المسار القانوني والآثار التعاقدية.
سمّ الحدث بدقة
صف السبب والتاريخ المقصود والبلد أو المسكن والنشاط الجديد المحتمل والمؤسسة التي ستستلم الأموال.
اطلب القائمة الرسمية
احصل على النماذج والأدلة والتواقيع والموافقات ومعلومات مكتوبة عن المدة والقيم من دون افتراض القبول.
أكد كل أثر
تحقق منفصلاً من الضريبة والحماية والتكاليف وقيمة التصفية أو التحويل واستمرار التقاعد قبل الأمر النهائي.
احتفظ بالنتيجة التي تم التحقق منها
سجّل التاريخ والمصدر ورد المؤسسة ونسخة العقد المستخدمة كي تعيد فحص المسألة قبل أي قرار لاحق.
نقاط حذر
- لا يؤكد الملف أي سبب للسحب المبكر ولا يحل محل قرار المؤسسة أو السلطة.
- للسحب والتحويل مستلمون وآثار مختلفة ولا ينبغي استعمالهما كمرادفين.
- طلب قيمة الوثيقة لا يعني أن التكاليف والتغطية والضريبة قد قُيّمت بالفعل.
مصادر اتحادية سويسرية موثقة
المصادر الرسمية المرجعية متاحة بالفرنسية. هذا المحتوى العربي شرح تحريري وليس ترجمة رسمية ولا مشورة ضريبية أو تعاقدية. تُراجع الحدود الحالية مباشرة في صفحة الإدارة الفدرالية للضرائب ولا تُنسخ هنا كمبالغ سنوية. تبقى النصوص الرسمية والسلطة المختصة ووثائق المؤسسة هي المرجع الحاسم.
- OFAS — Le troisième pilierFrançais · Différence entre prévoyance liée et libre, personnes pouvant cotiser au pilier 3a, formes reconnues, bénéficiaires et motifs généraux de versement.↗
- OFAS — Partir à la retraiteFrançais · Vue d’ensemble des trois piliers, préparation du départ à la retraite et interlocuteurs compétents pour un compte ou une police de prévoyance privée.↗
- Fedlex — Ordonnance sur les déductions admises fiscalement pour les cotisations versées à des formes reconnues de prévoyance (OPP 3)Français · Texte fédéral consolidé sur les formes reconnues, les bénéficiaires, les cotisations, les versements et les transferts de la prévoyance individuelle liée.↗
- Fedlex — Loi fédérale sur le contrat d’assurance (LCA)Français · Information précontractuelle et règles contractuelles générales pertinentes lorsqu’une solution de prévoyance prend la forme d’une police d’assurance.↗