حماية تعاقدية وادخار تقاعدي
افهم التأمين على الحياة قبل مقارنته أو تعديله
قد يغطي التأمين على الحياة خطراً، أو يتضمن مكوّناً ادخارياً، أو يجمع منافع تخضع لشروط مختلفة. لا يكشف الاسم التجاري وحده ما هو مضمون أو من يتلقى المنفعة أو ما يبقى عند توقف الأقساط. ينظم هذا الدليل البنود والمستندات من دون حساب شخصي أو توصية بمنتج.
متابعة التحقق
اربط كل معلومة ببند أو مستند أو جواب مكتوب قبل اتخاذ أي إجراء.
حماية الخطر أو الادخار: اقرأ كل مكوّن منفصلاً
تنص تغطية الخطر على منفعة إذا وقع الحدث المؤمن عليه أثناء العقد. يضيف الحل الادخاري قيمة أو منفعة عند النهاية وقد يتأثر بالاستثمار. يمكن للوثيقة المختلطة الجمع بينهما؛ لذلك يجب فصل الخطر والقيمة والافتراضات.
اقرأ الدليل التعيين وملف المنفعةالوفاة والمستفيدون والمنفعة: تحقق قبل وقوع الحدث
تعتمد المنفعة الخاصة على العقد والحدث المؤمن عليه وتعيين مستفيد صحيح. يجب فصلها عن حقوق الباقين في AVS والتقاعد المهني. تربط المراجعة الأسماء والترتيب المحتمل وتغييرات الأسرة والأدلة التي تطلبها الشركة.
اقرأ الدليل التعريفات قبل المنافعالعجز عن الكسب والإعفاء من الأقساط يتبعان شروط العقد
عدم القدرة على العمل والعجز عن الكسب والعجز القانوني ليست مترادفات تلقائية. يوضح OFAS أن التأمينات تطبق شروطاً مختلفة. لا تقدم الوثيقة الخاصة دخلاً أو رأس مال أو إعفاءً إلا وفق تعريفاتها وأدلتها واستثناءاتها وتنسيقها.
اقرأ الدليل الخروج وتغيير العقدالاسترداد أو الإنهاء أو التحويل: اطلب الآثار مكتوبة
التوقف عن الدفع لا يعني دائماً استلام الادخار المتصور. قد يؤثر الإنهاء أو الاسترداد أو التحويل إلى منفعة مخفضة في القيمة والحماية بطرق مختلفة. احصل أولاً على قيم تعاقدية مؤرخة من شركة التأمين.
اقرأ الدليلنقاط يجب إبقاؤها منفصلة
وظيفة العقد
حدّد بصورة منفصلة حماية الوفاة والحماية المحتملة عند العجز وتكوين القيمة ومنفعة نهاية العقد. قد تجتمع في وثيقة واحدة لكن شروطها وتكاليفها مختلفة.
ضمان أم توقع
يجب أن يرتبط الضمان ببند وحدث وشروط واضحة. السيناريوهات والمشاركات والقيم التوضيحية لا تصبح مضمونة لمجرد وجودها في العرض.
جهات مختلفة
تفحص شركة التأمين العقد الخاص، بينما تطبق هيئة العجز وصندوق التقاعد وجهات أخرى قواعدها. قرار جهة لا يلزم الآخرين تلقائياً.
مسار التحقق
اربط كل معلومة ببند أو مستند أو جواب مكتوب قبل اتخاذ أي إجراء.
حصر الحماية القائمة
اذكر التأمين الخاص والتقاعد المهني والعجز والحوادث وصاحب العمل من دون جمع المنافع قبل التحقق من التنسيق.
تصنيف مكونات الوثيقة
ضع علامة على الحدث والمستفيد والمنفعة والقسط والتكلفة والاستثمار والاستثناء والدليل في المستندات.
اختبار الأحداث المهمة
اسأل عن آثار الوفاة والعجز وتوقف القسط والاسترداد والتحويل ونهاية العقد ثم قارن الجواب بالبند.
حفظ أدلة مؤرخة
احتفظ بوثيقة التأمين والشروط ورد شركة التأمين المكتوب والمصدر الاتحادي الذي تمت مراجعته حتى يمكن معرفة النسخة التي استند إليها الإجراء لاحقاً.
حدود هذا الشرح
- لا يحدد مبلغ التأمين أو الدخل المطلوب أو المدة الملائمة أو النتيجة الضريبية الشخصية.
- رقابة FINMA لا تعني الموافقة أو التوصية بكل تعريفة أو منتج.
- لا يُعرض أي توقع أو توزيع فائض بوصفه ضماناً للنتيجة.
ابدأ بطبيعة العقد
افصل حماية الخطر عن الادخار قبل بحث المستفيدين أو الخروج.
متابعة التحقق
اقرأ الأدلة أو استكشف الصفحات الإقليمية أو حضّر طلب مقارنة منفصلًا عن الحساب.
رسم خريطة حماية الحياة
تحويل العناصر العامة إلى أربعة أقسام من الأسئلة التعاقدية من دون بيانات شخصية أو حساب.
فتح الأداة حماية من الخطر أم ادخارحماية من الخطر أم ادخار
افصل الحماية البحتة وتكوين القيمة والتكاليف والاستثمار والضمانات المكتوبة.
اقرأ الدليل الوفاة والمستفيدون والمنفعةالوفاة والمستفيدون والمنفعة
راجع بند المستفيد والحدث والمستندات وأنظمة إعانات الباقين الأخرى.
اقرأ الدليل العجز عن الكسب والإعفاء من الأقساطالعجز عن الكسب والإعفاء من الأقساط
ميّز تعريفات العقد ومنفعة الدخل ومعاملة الأقساط.
اقرأ الدليل قيمة الاسترداد والإنهاء والتحويلقيمة الاسترداد والإنهاء والتحويل
قارن الخروج وإيقاف الأقساط والاستمرار المخفض قبل إصدار طلب.
اقرأ الدليلالخطوة التالية
حضّر طلب مقارنة
اختر مجال التأمين المناسب لحاجتك. يفتح النموذج في صفحة محمية، ويمكنك عدم إرساله.
لا تُطلب أي بيانات شخصية في هذا القسم.
مصادر اتحادية سويسرية تم التحقق منها
- FINMA — Assurance-vie individuelleFrançais · Cadre de surveillance de l'assurance-vie individuelle, absence d'approbation générale des tarifs et exigences particulières relatives aux valeurs de règlement.↗
- FINMA — La FINMA examine les exemples de calcul des assureurs-vieFrançais · Transparence des scénarios d'assurance-vie, distinction entre projection et garantie, rôle des coûts et nécessité de comprendre aussi une évolution défavorable.↗
- Fedlex — Loi fédérale sur le contrat d'assurance (LCA)Français · Texte fédéral consolidé sur l'information précontractuelle, le contrat, les bénéficiaires en assurance-vie et les droits ou notifications prévus par la loi.↗
- OFAS — Prévoyance pour les survivants dans la prévoyance professionnelleFrançais · Prestations de survivants de la prévoyance professionnelle et rappel que ce canal légal doit être distingué d'une prestation contractuelle d'assurance-vie privée.↗