نقاط يجب إبقاؤها منفصلة
حماية الخطر
تحقق من الشخص والحدث والمدة والاستثناءات والبيان الصحي والمنفعة. غياب قيمة ادخارية يعني وظيفة مختلفة وليس عيباً تلقائياً.
الادخار أو الاستثمار
حدد الأداة والمخاطر التي يتحملها حامل الوثيقة والتكاليف والقيم المتاحة والضمانات. الوثيقة المرتبطة بصندوق ليست صندوقاً بلا تأمين.
الحسابات التوضيحية
اقرأ سيناريوهات قابلة للمقارنة بينها سيناريو سلبي وافصل كتابة ما هو مؤكد عما يعتمد على السوق أو التكلفة أو الفائض.
مسار التحقق
اربط كل معلومة ببند أو مستند أو جواب مكتوب قبل اتخاذ أي إجراء.
تحديد الحاجة
افصل حماية الأسرة واستمرار المشروع وتكوين القيمة وابحث عن كل هدف في الوثيقة.
تتبع القسط
اسأل كيف تعالج المخاطر والتكاليف والادخار من دون افتراض أن كل دفعة قابلة للاسترجاع بالكامل.
اختبار التغيير
اطلب أثر التوقف أو التخفيض أو التحويل أو الخروج في الحماية والقيمة.
حفظ أدلة مؤرخة
احتفظ بوثيقة التأمين والشروط ورد شركة التأمين المكتوب والمصدر الاتحادي الذي تمت مراجعته حتى يمكن معرفة النسخة التي استند إليها الإجراء لاحقاً.
حدود هذا الشرح
- الادخار لا يحول التوقع إلى ضمان ولا الوثيقة إلى صندوق عادي.
- الحماية لا تثبت أن الوفاة أو المرض أو الحادث أو العجز مغطى كما تتصور.
- لا تختار الصفحة نوع المنتج المناسب لك.
مصادر اتحادية سويسرية تم التحقق منها
هذه الصفحات شرح تحريري بالعربية. تحيل مصادر FINMA وFedlex وOFAS الرسمية عمداً إلى النسخ الفرنسية التي تم التحقق منها، ولا تُعرض بوصفها ترجمة عربية رسمية. تبقى الوثائق الرسمية ووثيقة التأمين والشروط وقرارات الجهات المختصة هي المرجع.
- FINMA — Assurance-vie individuelleFrançais · Cadre de surveillance de l'assurance-vie individuelle, absence d'approbation générale des tarifs et exigences particulières relatives aux valeurs de règlement.↗
- FINMA — La FINMA examine les exemples de calcul des assureurs-vieFrançais · Transparence des scénarios d'assurance-vie, distinction entre projection et garantie, rôle des coûts et nécessité de comprendre aussi une évolution défavorable.↗
- Fedlex — Loi fédérale sur le contrat d'assurance (LCA)Français · Texte fédéral consolidé sur l'information précontractuelle, le contrat, les bénéficiaires en assurance-vie et les droits ou notifications prévus par la loi.↗
- OFAS — Invalidité : prestations et assurances compétentesFrançais · Notions légales d'invalidité et d'incapacité de gain, diversité des assurances concernées et différence entre leurs conditions d'octroi respectives.↗