Tre livelli da rendere visibili
Protezione del rischio
Verificate persona assicurata, evento, durata, esclusioni, dichiarazione sanitaria e prestazione. L'assenza di valore di risparmio descrive una funzione diversa, non automaticamente una carenza.
Risparmio o investimento
Identificate supporto, rischi a carico del contraente, costi, valori disponibili e garanzie. Una polizza collegata a fondi non equivale a un fondo detenuto senza assicurazione.
Calcoli esemplificativi
Leggete scenari comparabili, compreso quello sfavorevole, e fate separare per iscritto ciò che è certo da ciò che dipende da mercati, costi o eccedenze.
Domande per offerte confrontabili
Confrontate funzioni uguali e chiedete risposte scritte alle differenze materiali.
Quale bisogno è coperto?
Separate protezione dei familiari, continuità di un progetto e accumulo, poi cercate ogni bisogno nella polizza.
Come viene usato il premio?
Chiedete come sono trattati rischio, costi e risparmio senza presumere che ogni versamento sia interamente recuperabile.
Che cosa resta se cambia la situazione?
Ottenete gli effetti di pausa, riduzione, trasformazione o uscita su protezione e valore prima di accettare la durata.
Conservare prove datate
Archiviate polizza, condizioni, risposta scritta dell'assicuratore e fonte federale consultata, così da poter ricostruire la versione usata nella vostra verifica.
Scorciatoie da evitare
- Risparmio non trasforma una proiezione in garanzia di capitale né la polizza in un fondo ordinario.
- Protezione non prova che morte, malattia, infortunio o incapacità siano coperti come immaginate.
- L'articolo non sceglie tra rischio puro, soluzione mista, polizza legata a fondi o altra previdenza.
Fonti federali verificate
I riferimenti FINMA, Fedlex e UFAS sono collegati nelle versioni italiane verificate. I testi ufficiali, la polizza, le condizioni generali e le decisioni degli enti competenti prevalgono sempre su questa spiegazione generale.
- FINMA — Assicurazione individuale sulla vitaItaliano · Quadro di vigilanza dell'assicurazione individuale sulla vita, assenza di approvazione generale delle tariffe e requisiti sui valori di liquidazione.↗
- FINMA — La FINMA esamina i calcoli esemplificativi degli assicuratori sulla vitaItaliano · Trasparenza degli scenari dell'assicurazione vita, distinzione tra proiezione e garanzia, ruolo dei costi e delle evoluzioni sfavorevoli.↗
- Fedlex — Legge federale sul contratto d'assicurazione (LCA)Italiano · Diritto federale consolidato su informazione precontrattuale, contratto, beneficiari nell'assicurazione vita e diritti o comunicazioni previsti dalla legge.↗
- OFAS — Invalidità: contributi e prestazioniItaliano · Nozioni giuridiche di invalidità e incapacità al guadagno, assicurazioni coinvolte e differenze tra le loro condizioni di diritto.↗