Tre dossier separati
Clausola beneficiaria
Rileggete formulazione, beneficiari successivi, possibilità di modifica e data dell'ultima versione. Un'intenzione non documentata può non produrre l'effetto atteso.
Evento e prestazione
Verificate chi è assicurato, per quale periodo, con quali esclusioni e in quale forma. Contraente, assicurato, pagatore e beneficiario possono essere persone diverse.
Altri regimi per superstiti
Documentate separatamente AVS, cassa pensioni, assicurazione infortuni e altri contratti. Le loro regole non sono sostituite dalla polizza privata.
Preparare una richiesta senza anticipare il diritto
L'assicuratore resta competente per esaminare i documenti del contratto concreto.
Identificare i ruoli
Annotate contraente, assicurato, beneficiari e pagatore e confrontate nomi e qualità con i documenti attuali.
Raccogliere le versioni valide
Conservate polizza, appendici, designazioni, condizioni e conferme; il materiale pubblicitario non sostituisce un atto contrattuale.
Chiedere i documenti a ogni ente
In caso di decesso ottenete da ciascun organismo la propria lista e il canale sicuro, senza inviare automaticamente lo stesso dossier.
Conservare prove datate
Archiviate polizza, condizioni, risposta scritta dell'assicuratore e fonte federale consultata, così da poter ricostruire la versione usata nella vostra verifica.
Ciò che la pagina non decide
- Non convalida una clausola, un ordine o il diritto di una persona determinata.
- Non calcola prestazione, quota ereditaria o fiscalità e non sostituisce un parere legale.
- Prestazione legale per superstiti e polizza privata possono seguire procedure diverse.
Fonti federali verificate
I riferimenti FINMA, Fedlex e UFAS sono collegati nelle versioni italiane verificate. I testi ufficiali, la polizza, le condizioni generali e le decisioni degli enti competenti prevalgono sempre su questa spiegazione generale.
- Fedlex — Legge federale sul contratto d'assicurazione (LCA)Italiano · Diritto federale consolidato su informazione precontrattuale, contratto, beneficiari nell'assicurazione vita e diritti o comunicazioni previsti dalla legge.↗
- OFAS — La previdenza per i superstiti nella previdenza professionaleItaliano · Prestazioni per i superstiti della previdenza professionale e distinzione tra questo canale legale e una prestazione privata di assicurazione vita.↗
- FINMA — Lei ha un problema con la Sua assicurazioneItaliano · Primo contatto con l'assicuratore, possibile controllo dei valori di trasformazione o riscatto e limiti della FINMA nelle controversie private.↗
- FINMA — Assicurazione individuale sulla vitaItaliano · Quadro di vigilanza dell'assicurazione individuale sulla vita, assenza di approvazione generale delle tariffe e requisiti sui valori di liquidazione.↗