Pontos que devem permanecer separados
Cláusula beneficiária
Leia a redação, beneficiários sucessivos, possibilidade de alteração e data da última versão. Uma intenção não documentada pode não produzir o efeito esperado.
Evento e prestação
Verifique quem está segurado, por quanto tempo, com que exclusões e em que forma. Tomador, segurado, pagador e beneficiário podem ser diferentes.
Outros regimes
Documente AVS, fundo de pensões, acidentes e outros contratos separadamente; as regras não são substituídas pela apólice privada.
Percurso de verificação
Associe cada afirmação a uma cláusula, documento ou resposta escrita antes de agir.
Identificar papéis
Registe tomador, segurado, beneficiários e pagador e confronte nomes com documentos atuais.
Reunir versões válidas
Guarde apólice, aditamentos, designações, condições e confirmações; publicidade não substitui contrato.
Pedir listas próprias
Após uma morte, obtenha de cada organismo os seus documentos e canal seguro.
Guardar provas datadas
Arquive a apólice, as condições, a resposta escrita da seguradora e a fonte federal consultada para saber mais tarde qual versão fundamentou a decisão.
Limites desta explicação
- Não valida cláusula, ordem ou direito de pessoa determinada.
- Não calcula prestação, herança ou imposto e não é aconselhamento jurídico.
- Prestações legais e privadas podem seguir procedimentos diferentes.
Fontes federais verificadas
Estas páginas são conteúdo explicativo em português. As fontes oficiais FINMA, Fedlex e OFAS remetem deliberadamente para as versões francesas verificadas; não são apresentadas como traduções oficiais. Prevalecem a apólice, as condições e as decisões competentes.
- Fedlex — Loi fédérale sur le contrat d'assurance (LCA)Français · Texte fédéral consolidé sur l'information précontractuelle, le contrat, les bénéficiaires en assurance-vie et les droits ou notifications prévus par la loi.↗
- OFAS — Prévoyance pour les survivants dans la prévoyance professionnelleFrançais · Prestations de survivants de la prévoyance professionnelle et rappel que ce canal légal doit être distingué d'une prestation contractuelle d'assurance-vie privée.↗
- FINMA — Vous avez un problème avec votre assuranceFrançais · Démarche préalable auprès de l'assureur, contrôle possible des valeurs de transformation ou de rachat et limites de l'intervention de la FINMA dans un litige privé.↗
- FINMA — Assurance-vie individuelleFrançais · Cadre de surveillance de l'assurance-vie individuelle, absence d'approbation générale des tarifs et exigences particulières relatives aux valeurs de règlement.↗