Distinzioni che guidano l'esame
Definizione del rischio
Individuate se la clausola considera professione, perdita di guadagno, invalidità riconosciuta o altro criterio, quale causa copre e chi valuta.
Natura della prestazione
Separate rendita, capitale, pagamento dei premi e mantenimento di altre garanzie. La liberazione dei premi non è necessariamente reddito e una rendita non mantiene automaticamente tutto.
Coordinamento delle decisioni
Chiedete se l'assicuratore usa una decisione AI o una propria analisi e come considera altri canali. Un riconoscimento non vincola automaticamente ogni ente.
Costruire un dossier fattuale
Il dossier chiarisce contratto e situazione senza diagnosi o previsione.
Definizioni ed esclusioni
Conservate clausole su professione, causa, eventuale grado, esclusioni, notifica e documenti medici o professionali richiesti.
Prestazioni e premi
Chiedete per iscritto quale prestazione è esaminata, come sono trattati i premi e quale protezione rimane.
Canali competenti
Preparate comunicazioni separate per assicuratore, AI, cassa pensioni, datore di lavoro o assicurazione infortuni con una cronologia comune.
Conservare prove datate
Archiviate polizza, condizioni, risposta scritta dell'assicuratore e fonte federale consultata, così da poter ricostruire la versione usata nella vostra verifica.
Prudenza medica e giuridica
- La pagina non formula diagnosi, non fissa un grado e non conferma un diritto.
- Non generalizza importi, periodi di attesa, durata o soglie contrattuali.
- La liberazione dei premi deve figurare nella polizza e non è implicita in ogni assicurazione vita.
Fonti federali verificate
I riferimenti FINMA, Fedlex e UFAS sono collegati nelle versioni italiane verificate. I testi ufficiali, la polizza, le condizioni generali e le decisioni degli enti competenti prevalgono sempre su questa spiegazione generale.
- OFAS — Invalidità: contributi e prestazioniItaliano · Nozioni giuridiche di invalidità e incapacità al guadagno, assicurazioni coinvolte e differenze tra le loro condizioni di diritto.↗
- Fedlex — Legge federale sul contratto d'assicurazione (LCA)Italiano · Diritto federale consolidato su informazione precontrattuale, contratto, beneficiari nell'assicurazione vita e diritti o comunicazioni previsti dalla legge.↗
- FINMA — Assicurazione individuale sulla vitaItaliano · Quadro di vigilanza dell'assicurazione individuale sulla vita, assenza di approvazione generale delle tariffe e requisiti sui valori di liquidazione.↗
- FINMA — Lei ha un problema con la Sua assicurazioneItaliano · Primo contatto con l'assicuratore, possibile controllo dei valori di trasformazione o riscatto e limiti della FINMA nelle controversie private.↗