Entscheidende Abgrenzungen
Definition des Risikos
Prüfen Sie, ob Berufsausübung, Erwerbseinbusse, anerkannte Invalidität oder ein anderer Massstab gemeint ist, welche Ursache gedeckt wird und wer beurteilt.
Art der Leistung
Trennen Sie Rente, Kapital, Prämienübernahme und Fortbestand anderer Garantien. Prämienbefreiung ist nicht zwingend Einkommen; eine Rente erhält nicht automatisch jeden Vertragsteil.
Koordination von Entscheiden
Fragen Sie, ob sich der Versicherer auf einen IV-Entscheid stützt oder selbst prüft und wie andere Leistungen berücksichtigt werden. Eine Anerkennung bindet nicht automatisch alle Stellen.
Faktendossier erstellen
Das Dossier soll Vertrag und Situation erklären, ohne Diagnose oder Ausgangsprognose.
Definitionen und Ausschlüsse
Sichern Sie Klauseln zu Beruf, Ursache, allfälligem Grad, Ausschlüssen, Meldung und verlangten medizinischen oder beruflichen Unterlagen.
Leistungen und Prämien
Fragen Sie schriftlich, welche Leistung geprüft wird, wie Prämien während der Prüfung behandelt werden und welcher Schutz je Entscheidung weiterbesteht.
Zuständige Kanäle
Bereiten Sie getrennte Meldungen an privaten Versicherer, IV, Pensionskasse, Arbeitgeber oder Unfallversicherung mit gemeinsamer Chronologie vor.
Datierte Nachweise aufbewahren
Archivieren Sie Police, Bedingungen, schriftliche Antwort des Versicherers und konsultierte Bundesquelle, damit die verwendete Fassung später nachvollziehbar bleibt.
Medizinische und rechtliche Vorsicht
- Diese Seite diagnostiziert nicht, setzt keinen Grad fest und bestätigt keinen Leistungsanspruch.
- Kein Rentenbetrag, keine Wartefrist, Bezugsdauer oder Vertragsgrenze wird verallgemeinert.
- Eine Prämienbefreiung muss in der Police stehen und gehört nicht stillschweigend zu jeder Lebensversicherung.
Geprüfte Bundesquellen
Die Hinweise von FINMA und BSV sowie das Bundesrecht sind in der geprüften deutschen Fassung verlinkt. Massgebend bleiben die amtlichen Texte, die Police, die Allgemeinen Bedingungen und die Entscheide der zuständigen Stellen.
- OFAS — Invalidität: Beiträge und LeistungenDeutsch · Rechtsbegriffe der Invalidität und Erwerbsunfähigkeit, beteiligte Versicherungszweige und deren unterschiedliche Anspruchsvoraussetzungen.↗
- Fedlex — Bundesgesetz über den Versicherungsvertrag (VVG)Deutsch · Konsolidiertes Bundesrecht zu vorvertraglicher Information, Vertrag, Begünstigung in der Lebensversicherung und gesetzlichen Rechten oder Mitteilungen.↗
- FINMA — EinzellebensversicherungDeutsch · Aufsichtsrahmen der Einzellebensversicherung, keine allgemeine Tarifgenehmigung und besondere Anforderungen an Abfindungswerte.↗
- FINMA — Sie haben ein Problem mit Ihrer VersicherungDeutsch · Vorgehen gegenüber dem Versicherer, mögliche Prüfung von Umwandlungs- oder Rückkaufswerten und Grenzen der FINMA bei privatrechtlichen Streitigkeiten.↗