Drei Ausgänge nicht verwechseln
Kündigung oder Rückkauf
Klären Sie Vertragsende, auszahlbaren Wert, endende Teile und angewandte Kosten oder Korrekturen. Die Summe bezahlter Prämien definiert den Rückkaufswert nicht.
Umwandlung
Eine Umwandlung kann eine reduzierte Leistung ohne neue Prämien erhalten. Prüfen Sie Restgarantien, Ablauf, Begünstigte, laufende Kosten und spätere Änderungsfolgen.
Prüfung und Streit
Kontaktieren Sie zuerst den Versicherer und verlangen Sie seine Berechnung. Die FINMA beschreibt eine mögliche Werteprüfung, entscheidet aber nicht alle Kostenfragen oder Privatrechtsstreitigkeiten.
Vor einem Auftrag
Lassen Sie vergleichbare Optionen zum gleichen Stichtag berechnen und prüfen Sie mehr als die Auszahlung.
Vollständige Auskunft verlangen
Fordern Sie Rückkaufs- und Umwandlungswert, verbleibende Leistungen, Kosten, zu klärende Steuerfolgen und Gültigkeitsdatum an, ohne dafür vorschnell zu kündigen.
Restschutz vergleichen
Erfassen Sie je Option Tod, Erwerbsunfähigkeit, Prämienbefreiung, Begünstigte, Ablauf und Anlagerisiken, statt nur einen Wert zu vergleichen.
Beschwerdeweg klären
Holen Sie die schriftliche Position des Versicherers ein und trennen Sie FINMA-Prüfung, mögliche Vermittlung und Privatrechtsstreit.
Datierte Nachweise aufbewahren
Archivieren Sie Police, Bedingungen, schriftliche Antwort des Versicherers und konsultierte Bundesquelle, damit die verwendete Fassung später nachvollziehbar bleibt.
Keine Entscheidung unter Zeitdruck
- Diese Seite behauptet nicht, dass ein Rückkauf möglich, vorteilhaft oder steuerlich passend ist.
- Eine FINMA-Prüfung ist weder Vorabschätzung noch Entscheid über die Angemessenheit von Kosten.
- Kein Wert, Abzug, Zeitraum oder Ergebnis wird von einer Police auf eine andere übertragen.
Geprüfte Bundesquellen
Die Hinweise von FINMA und BSV sowie das Bundesrecht sind in der geprüften deutschen Fassung verlinkt. Massgebend bleiben die amtlichen Texte, die Police, die Allgemeinen Bedingungen und die Entscheide der zuständigen Stellen.
- FINMA — EinzellebensversicherungDeutsch · Aufsichtsrahmen der Einzellebensversicherung, keine allgemeine Tarifgenehmigung und besondere Anforderungen an Abfindungswerte.↗
- FINMA — Sie haben ein Problem mit Ihrer VersicherungDeutsch · Vorgehen gegenüber dem Versicherer, mögliche Prüfung von Umwandlungs- oder Rückkaufswerten und Grenzen der FINMA bei privatrechtlichen Streitigkeiten.↗
- FINMA — FINMA prüft Beispielrechnungen der LebensversichererDeutsch · Transparenz von Lebensversicherungsszenarien, Trennung von Projektion und Garantie sowie Bedeutung von Kosten und ungünstigen Entwicklungen.↗
- Fedlex — Bundesgesetz über den Versicherungsvertrag (VVG)Deutsch · Konsolidiertes Bundesrecht zu vorvertraglicher Information, Vertrag, Begünstigung in der Lebensversicherung und gesetzlichen Rechten oder Mitteilungen.↗