Drei sichtbare Ebenen
Risikoschutz
Prüfen Sie versicherte Person, Ereignis, Dauer, Ausschlüsse, Gesundheitsangaben und vertragliche Leistung. Fehlender Sparwert beschreibt eine andere Funktion und ist nicht automatisch ein Mangel.
Spar- oder Anlageanteil
Bestimmen Sie Anlageform, vom Versicherungsnehmer getragene Risiken, Kosten, verfügbare Werte und Garantien. Eine fondsgebundene Police ist nicht dasselbe wie ein Fonds ohne Versicherung.
Beispielrechnungen
Lesen Sie vergleichbare Szenarien einschliesslich ungünstiger Entwicklung. Lassen Sie schriftlich trennen, was sicher zugesagt ist und was von Märkten, Kosten oder Überschüssen abhängt.
Fragen für zwei vergleichbare Offerten
Vergleichen Sie gleiche Funktionen und verlangen Sie für materielle Unterschiede eine schriftliche Antwort.
Welcher Bedarf wird gedeckt?
Formulieren Sie Schutz von Angehörigen, Fortführung eines Projekts und Wertbildung separat und suchen Sie jeden Bedarf in der Police.
Wie wird die Prämie verwendet?
Fragen Sie nach Risiko, Kosten und Sparteil, ohne davon auszugehen, dass jede Einzahlung vollständig als abrufbarer Wert besteht.
Was bleibt bei Veränderung?
Verlangen Sie Folgen von Unterbruch, Reduktion, Umwandlung oder Ausstieg für Schutz und Wert, bevor Sie sich auf die Laufzeit festlegen.
Datierte Nachweise aufbewahren
Archivieren Sie Police, Bedingungen, schriftliche Antwort des Versicherers und konsultierte Bundesquelle, damit die verwendete Fassung später nachvollziehbar bleibt.
Unzulässige Abkürzungen
- Sparen macht eine Projektion weder zur Kapitalgarantie noch die Police zu einem gewöhnlichen Fonds.
- Schutz beweist nicht, dass Tod, Krankheit, Unfall oder Erwerbsunfähigkeit nach Ihrer Vorstellung gedeckt sind.
- Dieser Artikel entscheidet nicht zwischen Risiko-, gemischter, fondsgebundener oder anderer Vorsorgelösung.
Geprüfte Bundesquellen
Die Hinweise von FINMA und BSV sowie das Bundesrecht sind in der geprüften deutschen Fassung verlinkt. Massgebend bleiben die amtlichen Texte, die Police, die Allgemeinen Bedingungen und die Entscheide der zuständigen Stellen.
- FINMA — EinzellebensversicherungDeutsch · Aufsichtsrahmen der Einzellebensversicherung, keine allgemeine Tarifgenehmigung und besondere Anforderungen an Abfindungswerte.↗
- FINMA — FINMA prüft Beispielrechnungen der LebensversichererDeutsch · Transparenz von Lebensversicherungsszenarien, Trennung von Projektion und Garantie sowie Bedeutung von Kosten und ungünstigen Entwicklungen.↗
- Fedlex — Bundesgesetz über den Versicherungsvertrag (VVG)Deutsch · Konsolidiertes Bundesrecht zu vorvertraglicher Information, Vertrag, Begünstigung in der Lebensversicherung und gesetzlichen Rechten oder Mitteilungen.↗
- OFAS — Invalidität: Beiträge und LeistungenDeutsch · Rechtsbegriffe der Invalidität und Erwerbsunfähigkeit, beteiligte Versicherungszweige und deren unterschiedliche Anspruchsvoraussetzungen.↗