Puntos que deben permanecer separados
Protección de riesgo
Compruebe persona asegurada, evento, duración, exclusiones, declaración de salud y prestación. La ausencia de ahorro describe otra función, no un defecto automático.
Ahorro o inversión
Identifique vehículo, riesgos del tomador, costes, valores disponibles y garantías. Una póliza vinculada a fondos no equivale a un fondo sin seguro.
Cálculos ilustrativos
Lea escenarios comparables, incluido uno desfavorable, y separe por escrito lo seguro de lo dependiente de mercados, costes o participaciones.
Recorrido de verificación
Vincule cada afirmación a una cláusula, documento o respuesta escrita antes de actuar.
Definir la necesidad
Separe protección familiar, continuidad de proyectos y acumulación y localice cada objetivo en la póliza.
Seguir la prima
Pregunte cómo se tratan riesgo, costes y ahorro sin presumir recuperación íntegra de cada pago.
Simular un cambio
Obtenga los efectos de pausa, reducción, transformación o salida sobre protección y valor.
Conservar pruebas fechadas
Archive la póliza, las condiciones, la respuesta escrita de la aseguradora y la fuente federal consultada para poder identificar la versión utilizada.
Límites de esta explicación
- Ahorro no convierte una proyección en garantía ni la póliza en un fondo ordinario.
- Protección no prueba que muerte, enfermedad, accidente o incapacidad estén cubiertos como imagina.
- El artículo no elige un tipo de solución para usted.
Fuentes federales verificadas
Estas páginas son contenido explicativo en español. Las fuentes oficiales FINMA, Fedlex y OFAS enlazan deliberadamente a sus versiones francesas verificadas; no se presentan como traducciones oficiales. Prevalecen la póliza, sus condiciones y las decisiones competentes.
- FINMA — Assurance-vie individuelleFrançais · Cadre de surveillance de l'assurance-vie individuelle, absence d'approbation générale des tarifs et exigences particulières relatives aux valeurs de règlement.↗
- FINMA — La FINMA examine les exemples de calcul des assureurs-vieFrançais · Transparence des scénarios d'assurance-vie, distinction entre projection et garantie, rôle des coûts et nécessité de comprendre aussi une évolution défavorable.↗
- Fedlex — Loi fédérale sur le contrat d'assurance (LCA)Français · Texte fédéral consolidé sur l'information précontractuelle, le contrat, les bénéficiaires en assurance-vie et les droits ou notifications prévus par la loi.↗
- OFAS — Invalidité : prestations et assurances compétentesFrançais · Notions légales d'invalidité et d'incapacité de gain, diversité des assurances concernées et différence entre leurs conditions d'octroi respectives.↗