Protección contractual y previsión
Comprender un seguro de vida antes de compararlo o cambiarlo
Un seguro de vida puede cubrir un riesgo, incluir ahorro o combinar prestaciones con condiciones diferentes. El nombre comercial no revela por sí solo qué está garantizado, quién cobra o qué permanece si cesan las primas. Esta guía organiza cláusulas y documentos sin cálculo personal ni recomendación.
Continuar la verificación
Vincule cada afirmación a una cláusula, documento o respuesta escrita antes de actuar.
Riesgo o ahorro: leer cada componente por separado
La cobertura de riesgo prevé una prestación si el evento ocurre durante el contrato. Una solución con ahorro añade valor o prestación al vencimiento, a veces expuesta a inversiones. Una póliza mixta puede combinar ambas; la comparación debe aislar riesgo, valor e hipótesis.
Leer la guía Designación y expedienteFallecimiento, beneficiarios y prestaciones: revisar antes del evento
La prestación privada depende del contrato, del evento asegurado y de una designación válida. Debe distinguirse de AVS y previsión profesional. Una revisión conecta personas nombradas, posible orden, cambios familiares y pruebas que pedirá la aseguradora.
Leer la guía Definiciones antes de prestacionesIncapacidad y exoneración de primas siguen el contrato
Incapacidad laboral, incapacidad de ganancia e invalidez no son sinónimos automáticos. El OFAS explica que los seguros aplican condiciones distintas. La póliza privada solo ofrece renta, capital o exoneración según sus propias definiciones, pruebas, exclusiones y coordinación.
Leer la guía Salida y cambioRescate, cancelación o transformación: pedir efectos escritos
Dejar de pagar no significa siempre recibir el ahorro imaginado. Cancelación, rescate o transformación en prestación reducida pueden afectar valor y protección de modo diferente. Primero obtenga valores contractuales fechados directamente de la aseguradora.
Leer la guíaPuntos que deben permanecer separados
Función del contrato
Identifique por separado fallecimiento, posible incapacidad, formación de valor y prestación al vencimiento. Pueden convivir, pero sus condiciones y costes son distintos.
Garantía o proyección
Una garantía debe corresponder a una cláusula, evento y condiciones. Escenarios, participaciones y valores ilustrados no se garantizan por aparecer en una oferta.
Organismos diferentes
La aseguradora examina el contrato privado; AI, fondo de pensiones y otros seguros aplican sus propias reglas. Una decisión no vincula automáticamente a los demás.
Recorrido de verificación
Vincule cada afirmación a una cláusula, documento o respuesta escrita antes de actuar.
Mapear la protección
Enumere seguro privado, previsión profesional, AI, accidentes y empleador sin sumar prestaciones antes de verificar su coordinación.
Clasificar componentes
Marque evento, beneficiario, prestación, prima, costes, inversión, exclusión y prueba en los documentos.
Probar acontecimientos
Pregunte por fallecimiento, incapacidad, pausa, rescate, transformación y vencimiento y contraste la respuesta con las cláusulas.
Conservar pruebas fechadas
Archive la póliza, las condiciones, la respuesta escrita de la aseguradora y la fuente federal consultada para poder identificar la versión utilizada.
Límites de esta explicación
- No fija capital, renta necesaria, duración adecuada ni ventaja fiscal personal.
- La supervisión FINMA no aprueba ni recomienda cada tarifa o producto.
- Ninguna proyección o participación se presenta como garantía de resultado.
Empezar por la naturaleza del contrato
Separe riesgo y ahorro antes de estudiar beneficiarios o salida.
Continuar la verificación
Consulta las guías, explora las regiones o prepara una solicitud de comparación separada del cálculo.
Mapear la protección de vida
Convertir elementos generales en cuatro bloques de preguntas contractuales, sin datos personales ni cálculos.
Abrir herramienta Riesgo o ahorroRiesgo o ahorro
Separar protección pura, acumulación, costes, inversión y garantías escritas.
Leer la guía Fallecimiento, beneficiarios y prestaciónFallecimiento, beneficiarios y prestación
Revisar beneficiarios, evento, pruebas y otros regímenes de supervivencia.
Leer la guía Incapacidad y exoneración de primasIncapacidad y exoneración de primas
Distinguir definiciones, renta contractual y tratamiento de primas.
Leer la guía Rescate, cancelación y transformaciónRescate, cancelación y transformación
Comparar salida, suspensión de primas y mantenimiento reducido.
Leer la guíaSiguiente paso
Preparar una solicitud de comparación
Elige el ámbito de seguro adecuado. El formulario se abre en una página protegida y puedes decidir no enviarlo.
Este bloque no solicita datos personales.
Fuentes federales verificadas
- FINMA — Assurance-vie individuelleFrançais · Cadre de surveillance de l'assurance-vie individuelle, absence d'approbation générale des tarifs et exigences particulières relatives aux valeurs de règlement.↗
- FINMA — La FINMA examine les exemples de calcul des assureurs-vieFrançais · Transparence des scénarios d'assurance-vie, distinction entre projection et garantie, rôle des coûts et nécessité de comprendre aussi une évolution défavorable.↗
- Fedlex — Loi fédérale sur le contrat d'assurance (LCA)Français · Texte fédéral consolidé sur l'information précontractuelle, le contrat, les bénéficiaires en assurance-vie et les droits ou notifications prévus par la loi.↗
- OFAS — Prévoyance pour les survivants dans la prévoyance professionnelleFrançais · Prestations de survivants de la prévoyance professionnelle et rappel que ce canal légal doit être distingué d'une prestation contractuelle d'assurance-vie privée.↗