Eine gemeinsame Vergleichsmatrix
Einzahlungen und Laufzeit
Fragen Sie, ob Einzahlungen freiwillig oder vertraglich vorgesehen sind, was bei einer Pause geschieht und welche Laufzeit gilt. Einkommensänderungen können eine heute tragbare Bindung später relevant machen.
Sparen und Schutz
Trennen Sie den Aufbau des Vorsorgeguthabens von möglichen Leistungen bei Tod oder Erwerbsunfähigkeit. Prüfen Sie Definitionen, Ausschlüsse, Wartezeiten und Vertragsleistungen, ohne Schutz nur wegen der Versicherungsform anzunehmen.
Ausstieg und Transfer
Bei einer Police verlangen Sie Umwandlungs- und Rückkaufswerte für verschiedene Zeitpunkte. Bei jeder Form prüfen Sie Transferverfahren, Anlageinstrumente, Kosten und die Folgen einer Änderung.
Unterlagen nebeneinanderlegen
Vergleichen Sie identische Rubriken und entscheiden Sie nicht anhand eines einzigen mittleren Szenarios.
Bedingungen und Reglement
Lesen Sie Institution, 3a-Form, Prämienpflicht, Begünstigte, versicherte Risiken sowie Änderungs- und Transferverfahren.
Kosten und Szenarien
Verlangen Sie ausgewiesene Kosten, Anlageannahmen, schriftliche Garantien und ungünstige oder neutrale Szenarien; eine Illustration ist kein Versprechen.
Werte bei Änderungen
Lassen Sie Folgen einer Pause, Beitragsreduktion, Umwandlung, eines zulässigen Rückkaufs oder Transfers zu einer anderen Einrichtung darstellen.
Bestätigtes Ergebnis dokumentieren
Halten Sie Datum, Quelle, Antwort der Einrichtung und verwendete Vertragsversion fest, damit der Punkt vor einer späteren Entscheidung erneut geprüft werden kann.
Was Register nicht aussagen
- Steuerliche Anerkennung ist keine Empfehlung und keine Rangliste der Leistung.
- Die FINMA genehmigt Tarife der Einzellebensversicherung nicht generell; Vertrag und Abfindungswerte müssen geprüft werden.
- Keine Form ist für alle besser; dieses Dossier entscheidet nicht über die persönliche Eignung.
Geprüfte Schweizer Bundesquellen
Die Hinweise von BSV, ESTV und FINMA sowie die Fedlex-Texte sind in der geprüften deutschen Fassung verlinkt. Aktuelle Einzahlungs- und Abzugsgrenzen stehen auf der laufend gepflegten ESTV-Seite und werden hier nicht als Jahresbetrag wiederholt. Massgebend bleiben die amtlichen Texte, die zuständige Steuerbehörde und die Unterlagen der Einrichtung.
- OFAS — Die dritte SäuleDeutsch · Gebundene und freie Selbstvorsorge, Voraussetzungen für Einzahlungen in die Säule 3a, anerkannte Formen, Begünstigte und allgemeine Auszahlungsgründe.↗
- AFC — Liste der Anbieter anerkannter Vorsorgeprodukte der Säule 3aDeutsch · Steuerliche Anerkennung von Anbietern und Vorsorgeformen; die Liste ist weder Rangliste noch Qualitäts-, Kosten- oder Eignungsbeurteilung.↗
- FINMA — EinzellebensversicherungDeutsch · Aufsichtsrahmen für Einzellebensversicherungen, fehlende allgemeine Tarifgenehmigung und besondere Anforderungen an Abfindungswerte.↗
- Fedlex — Bundesgesetz über den Versicherungsvertrag (VVG)Deutsch · Vorvertragliche Information und allgemeine Vertragsregeln, wenn eine Vorsorgelösung als Versicherungspolice ausgestaltet ist.↗