Uma grelha de comparação comum
Contribuições e duração
Perguntar se os pagamentos são facultativos ou contratualmente previstos, o que acontece numa pausa e qual é o vencimento. Uma obrigação sustentável hoje pode pesar depois de uma mudança de rendimento.
Poupança e proteção
Separar a parte que cria o capital das prestações por morte ou incapacidade. Ler definições, exclusões, períodos de espera e prestações sem presumir cobertura apenas por ser seguro.
Saída e transferência
Numa apólice, pedir por escrito valores de conversão e resgate em várias datas. Em qualquer forma, verificar transferência, investimentos, custos e efeitos da mudança.
Documentos lado a lado
Comparar as mesmas rubricas e não decidir com base numa única projeção central.
Condições e regulamento
Ler instituição, forma 3a, obrigação de prémio, beneficiários, riscos cobertos e procedimento de alteração ou transferência.
Custos e cenários
Pedir custos explícitos, hipóteses de investimento, garantias escritas e cenários desfavoráveis ou neutros; uma ilustração não é promessa.
Valores após uma mudança
Obter os efeitos de pausa, redução, conversão, resgate permitido ou transferência para outra instituição.
Guardar a conclusão verificada
Registar data, fonte, resposta da instituição e versão do contrato para poder confirmar novamente o ponto antes de uma decisão futura.
O que as listas não dizem
- O reconhecimento fiscal não é recomendação comercial nem classificação de desempenho.
- A FINMA não aprova em geral as tarifas de vida individual; contrato e valores devem ser verificados.
- Nenhuma forma é melhor para todos e este site não determina adequação pessoal.
Fontes federais suíças verificadas
As fontes oficiais de referência estão disponíveis em francês. Este conteúdo em português é uma explicação editorial, não uma tradução oficial nem aconselhamento fiscal ou contratual. Os limites atuais devem ser consultados diretamente na página da AFC e não são copiados aqui como valores anuais. Prevalecem os textos oficiais, a autoridade competente e os documentos da instituição.
- OFAS — Le troisième pilierFrançais · Différence entre prévoyance liée et libre, personnes pouvant cotiser au pilier 3a, formes reconnues, bénéficiaires et motifs généraux de versement.↗
- AFC — Liste des fournisseurs de produits reconnus du pilier 3aFrançais · Vérification fiscale des fournisseurs et formes reconnues. Cette liste ne constitue ni un classement, ni une évaluation de qualité, de frais ou d’adéquation.↗
- FINMA — Assurance-vie individuelleFrançais · Cadre de surveillance des assurances-vie individuelles, notamment l’absence d’approbation générale des tarifs et les exigences relatives aux valeurs de règlement.↗
- Fedlex — Loi fédérale sur le contrat d’assurance (LCA)Français · Information précontractuelle et règles contractuelles générales pertinentes lorsqu’une solution de prévoyance prend la forme d’une police d’assurance.↗