Mehrere Ebenen in einem Dokument
Kosten
Suchen Sie Abschluss-, Verwaltungs-, Risiko-, Anlage-, Änderungs- und Ausstiegskosten. Fragen Sie, wie lange und wie sie abgezogen werden und was bei Reduktion oder Transfer geschieht.
Risiken und Annahmen
Bestimmen Sie Anlageinstrument, mögliche Schwankungen, verwendete Annahmen und nicht garantierte Teile. Vergleichen Sie Szenarien auf denselben Grundlagen.
Garantien und Schutz
Eine Garantie muss mit Betrag, Termin und Bedingungen im Vertrag stehen. Trennen Sie sie von Illustrationen und lesen Sie Tod, Invalidität, Prämienbefreiung, Ausschlüsse und Wartezeiten separat.
Verständlichkeitstest vor der Unterschrift
Kann eine Antwort keiner Klausel oder Unterlage zugeordnet werden, verlangen Sie eine schriftliche Präzisierung.
Vollständige Kosten
Verlangen Sie Kosten über die Laufzeit, Abzugsmethode und Folgen bei Unterbruch, Umwandlung oder Transfer.
Sichtbare Risiken
Klären Sie, wer Marktrisiken trägt, welche Werte sinken können, welche Annahmen das Ergebnis verändern und was vertraglich geschützt ist.
Nachprüfbare Werte
Bei Lebensversicherungen verlangen Sie relevante Abfindungswerte zu mehreren Zeitpunkten und das Prüfverfahren; bewahren Sie stets die datierte Dokumentversion auf.
Bestätigtes Ergebnis dokumentieren
Halten Sie Datum, Quelle, Antwort der Einrichtung und verwendete Vertragsversion fest, damit der Punkt vor einer späteren Entscheidung erneut geprüft werden kann.
Keine stillschweigende Zusage
- Ein günstiges Szenario, Projektionswert oder Steuerbeispiel ist weder Kapital- noch Renditegarantie.
- Die FINMA beaufsichtigt Versicherer, wählt aber kein Produkt für Sie und entscheidet nicht jeden Privatrechtsstreit.
- Dieser Inhalt berechnet weder Gesamtkosten noch Zukunftswert, erforderlichen Schutz oder persönliche Risikotragfähigkeit.
Geprüfte Schweizer Bundesquellen
Die Hinweise von BSV, ESTV und FINMA sowie die Fedlex-Texte sind in der geprüften deutschen Fassung verlinkt. Aktuelle Einzahlungs- und Abzugsgrenzen stehen auf der laufend gepflegten ESTV-Seite und werden hier nicht als Jahresbetrag wiederholt. Massgebend bleiben die amtlichen Texte, die zuständige Steuerbehörde und die Unterlagen der Einrichtung.
- AFC — Liste der Anbieter anerkannter Vorsorgeprodukte der Säule 3aDeutsch · Steuerliche Anerkennung von Anbietern und Vorsorgeformen; die Liste ist weder Rangliste noch Qualitäts-, Kosten- oder Eignungsbeurteilung.↗
- FINMA — EinzellebensversicherungDeutsch · Aufsichtsrahmen für Einzellebensversicherungen, fehlende allgemeine Tarifgenehmigung und besondere Anforderungen an Abfindungswerte.↗
- FINMA — Sie haben ein Problem mit Ihrer VersicherungDeutsch · Vorgehen gegenüber dem Versicherer, mögliche Prüfung von Umwandlungs- oder Rückkaufswerten und Abgrenzung von Aufsicht und Privatrechtsstreit.↗
- Fedlex — Bundesgesetz über den Versicherungsvertrag (VVG)Deutsch · Vorvertragliche Information und allgemeine Vertragsregeln, wenn eine Vorsorgelösung als Versicherungspolice ausgestaltet ist.↗