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Costi
Individuare costi di conclusione, amministrazione, rischio, investimento, modifica e uscita. Chiedere come e per quanto tempo sono prelevati e l’effetto su riduzione o trasferimento.
Rischi e ipotesi
Identificare supporto, possibili oscillazioni, ipotesi usate e parte non garantita. Confrontare scenari costruiti sulle stesse basi e nominare ogni ipotesi.
Garanzie e coperture
Una garanzia deve figurare nel contratto con importo, scadenza e condizioni. Separarla dalle illustrazioni e leggere a parte decesso, incapacità, esonero premi, esclusioni e attese.
Prova di chiarezza prima della firma
Se una risposta non rimanda a una clausola o scheda, chiedere una precisazione scritta.
Costi completi
Chiedere l’inventario dei costi nel tempo, il metodo di prelievo e gli effetti di interruzione, trasformazione o trasferimento.
Rischi visibili
Precisare chi sopporta il rischio di mercato, quali valori possono scendere, quali ipotesi cambiano l’esito e quali protezioni sono contrattuali.
Valori verificabili
Per una polizza vita chiedere valori di liquidazione a varie date e la procedura di controllo; conservare per ogni prodotto la versione datata dei documenti.
Conservare la conclusione verificata
Annotare data, fonte, risposta dell’istituto e versione del contratto per poter ricontrollare il punto prima di una decisione successiva.
Nessuna promessa implicita
- Scenario favorevole, valore proiettato o esempio fiscale non sono una garanzia di capitale o rendimento.
- La FINMA vigila sugli assicuratori ma non sceglie il prodotto e non decide ogni controversia privata.
- Il contenuto non calcola costo totale, valore futuro, copertura necessaria o tolleranza personale al rischio.
Fonti federali svizzere verificate
Le fonti UFAS, AFC, FINMA e Fedlex sono collegate nelle versioni italiane verificate quando disponibili. La pagina italiana dell’elenco AFC rinvia ai dettagli originali in francese e tedesco. I limiti correnti si verificano sulla pagina AFC aggiornata e non vengono copiati qui come importi annuali. Prevalgono testi ufficiali, autorità competente e documenti contrattuali.
- AFC — Elenco dei fornitori di prodotti previdenziali riconosciuti per il pilastro 3aItaliano · Pagina italiana dell’AFC; per i dettagli dell’elenco rimanda alle versioni originali tedesca e francese. Non è una classifica né un giudizio di qualità.↗
- FINMA — Assicurazione individuale sulla vitaItaliano · Quadro di vigilanza dell’assicurazione individuale sulla vita, assenza di approvazione generale delle tariffe e requisiti sui valori di liquidazione.↗
- FINMA — Problemi con un’assicurazioneItaliano · Primo reclamo all’assicuratore, possibile controllo dei valori di trasformazione o riscatto e limiti tra vigilanza e controversia privata.↗
- Fedlex — Legge federale sul contratto d’assicurazione (LCA)Italiano · Informazione precontrattuale e regole generali del contratto quando una soluzione previdenziale è strutturata come polizza assicurativa.↗